Las empresas constructoras se enfrentan a riesgos únicos debido a la naturaleza de su actividad, que implica trabajar con maquinaria pesada, realizar grandes inversiones y garantizar la seguridad de trabajadores y terceros.
Por eso, es imprescindible conocer cuáles son los seguros obligatorios para empresas constructoras.
Lo que tiene que quedar claro desde el principio es que contratar los seguros necesarios para una empresa de la construcción no solo es una obligación legal, sino también una garantía de protección financiera y operativa.
Además, estos seguros forman parte de los requisitos de contratación de obras públicas y, en muchos casos, de construcciones privadas.
En este sentido, en España la legislación exige que las empresas del sector de la construcción contraten ciertas pólizas de manera obligatoria, mientras que otras coberturas pueden ser recomendables en función del caso concreto.
Hoy en este post, te contamos qué seguros son obligatorios en una empresa de la construcción, detallando las coberturas de cada uno de ellos.
Y además, hablaremos sobre otros seguros específicos que pueden ser recomendables en el sector.
Ínidice de contenidos
Seguros obligatorios para empresas de construcción
En primer lugar, vamos a ver qué seguros son obligatorios para constructoras en España.
Como verás, algunas de estas pólizas son imprescindibles en todo tipo de empresas, mientras que otras son exclusivas del sector de la construcción.
Seguro de responsabilidad civil para construcción
En primer lugar, el seguro de responsabilidad civil de una empresa constructora está destinado a protegerla frente a posibles reclamaciones derivadas de daños causados a terceros durante el desarrollo de la actividad.
Así, el seguro de responsabilidad civil para empresas de la construcción cubre los perjuicios materiales, personales y económicos que puedan generarse como consecuencia de errores, negligencias o accidentes durante la ejecución de una obra.
Por ejemplo, si una grúa derriba accidentalmente una estructura colindante o un peatón resulta lesionado por una caída de escombros, el seguro de responsabilidad civil de los constructores asumirá los costes legales, indemnizaciones y otros gastos relacionados.
En España, el seguro de responsabilidad civil para una constructora es obligatorio y debe cubrir tanto la responsabilidad directa de la empresa como la de sus empleados o subcontratistas.
Este seguro de constructores es especialmente importante en un sector donde los riesgos son elevados y los daños pueden tener consecuencias económicas significativas.
Seguro de convenio para construcción
Otro de los seguros obligatorios para constructoras es el seguro de accidentes de convenio.
Su finalidad es garantizar la protección de los trabajadores frente a accidentes laborales, complementando las prestaciones ofrecidas por la Seguridad Social.
Este seguro para constructora cubre las indemnizaciones económicas en caso de que los accidentes resulten en fallecimiento o incapacidad.
Las cantidades de dichas indemnizaciones están establecidas por el convenio colectivo aplicable y la empresa tiene la responsabilidad de asegurar que la póliza contratada cumple con estos mínimos obligatorios.
Además de cumplir con la legislación vigente, este seguro para constructor refuerza el compromiso de la empresa con la seguridad laboral y la protección de sus trabajadores.
Es una herramienta clave para gestionar riesgos, evitar sanciones y fomentar un entorno laboral más seguro y responsable.
Seguro decenal para constructora
Seguimos con otro seguro obligatorio para constructoras: el seguro decenal.
Es una póliza obligatoria en España para proyectos de edificación residencial, según lo establecido por la Ley de Ordenación de la Edificación (LOE).
El seguro decenal del constructor protege a los propietarios de viviendas frente a los daños estructurales que puedan comprometer la estabilidad o seguridad del edificio durante los diez años posteriores a su finalización.
La cobertura incluye defectos en cimientos, vigas, forjados y otros elementos estructurales que puedan derivar en riesgos graves para la edificación.
Es una garantía tanto para los promotores como para los compradores, asegurando que cualquier defecto de construcción será reparado sin perjuicio para los propietarios.
Debe ser contratado por el promotor siempre que se realice un nuevo edificio de viviendas o una rehabilitación del mismo.
Aunque es un seguro obligatorio en empresas de construcción, no lo es para los autopromotores, aunque sí es muy recomendable.
Además, el seguro para constructoras decenal solo es obligatorio en el caso de la construcción de viviendas, aunque cada vez se contrata más en otro tipo de edificaciones.
Seguro de afianzamiento de cantidades anticipadas
Otro de los seguros obligatorios para una constructora es el de afianzamiento de cantidades anticipadas.
Esta póliza protege a los compradores frente a la posible pérdida de los pagos realizados por adelantado en caso de que la promotora no entregue la vivienda dentro del plazo acordado o incumpla sus obligaciones contractuales.
Según la Ley 20/2015, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras, los promotores deben garantizar mediante este seguro de constructora (o aval bancario) que todas las cantidades entregadas por los compradores están protegidas hasta que la vivienda se termine y se entregue.
La cobertura de este seguro para constructoras debe incluir la devolución del dinero adelantado y, además, los intereses legales en caso de incumplimiento.
Así, esta póliza de seguro para una empresa de construcción brinda tranquilidad a los compradores y fomenta la transparencia y confianza en el sector inmobiliario.
Seguro de vehículos
El último de los seguros obligatorios para el constructor es el de vehículos, siempre que la empresa los tenga en propiedad y los utilice.
Esta póliza es obligatoria en España para todos los vehículos matriculados que circulen por vías públicas, según la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor, pero también es imprescindible para vehículos que operan exclusivamente en entornos de obra.
En este sentido, es obligatorio asegurar tanto los turismos como los vehículos de obra, independientemente de si estos se destinan a la actividad principal de la empresa o a otras actividades secundarias.
Este seguro de las constructoras no solo protege la inversión en equipos de alto coste, sino que también garantiza el cumplimiento legal y operativo en proyectos de construcción.
Además, puede incluir asistencia en carretera o en la obra, algo vital para minimizar interrupciones en las operaciones diarias.
Otros seguros para empresas constructoras que conviene contratar
Ya has visto que contratar los seguros importantes para una empresa de construcción es un aspecto imprescindible para garantizar la seguridad de la obra, junto con otros como la utilización de EPIS o la elaboración de un plan de seguridad y salud.
Ahora que ya sabes cuáles son los seguros exigibles a una constructora, debes saber que hay otros que, aunque no son obligatorios, pueden ser muy útiles en algunos casos.
El más importante de todos ellos, y en el que nos vamos a centrar, es el seguro a todo riesgo.
Seguro a todo riesgo para construcción
El seguro a todo riesgo para construcción (también conocido como TRC por sus siglas) es una póliza diseñada específicamente para proteger los proyectos de construcción frente a una amplia gama de riesgos e imprevistos que pueden surgir durante su ejecución.
Por ello, es uno de los seguros para una constructora más recomendables y, de hecho, incluso puede ser exigido en algunos contratos públicos o privados para garantizar una protección completa de la obra.
Estos seguros para constructoras cubren aquellos daños materiales que afecten a la obra en construcción, como incendios, derrumbes, vandalismo, fenómenos naturales o errores humanos durante la ejecución.
Además, son seguros para constructores que también incluyen la responsabilidad civil frente a terceros, protegiendo a la empresa frente a reclamaciones por daños causados a propiedades o personas ajenas al proyecto.
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